{"id":1730,"date":"2022-07-07T21:57:07","date_gmt":"2022-07-07T19:57:07","guid":{"rendered":"https:\/\/schweizer.pm\/pri\/?p=1730"},"modified":"2022-07-07T22:16:24","modified_gmt":"2022-07-07T20:16:24","slug":"kapitalbezug-der-pensionskasse-im-ausland","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/schweizer.pm\/pri\/2022\/kapitalbezug-der-pensionskasse-im-ausland\/","title":{"rendered":"Kapitalbezug der Pensionskasse im Ausland"},"content":{"rendered":"

Ich habe Kapital von der Pensionskasse bezogen und beschreibe hier, warum und wie ich das gemacht habe.<\/p>\n

Mit der Schwierigkeit der Pensionskassen, eine passable Rendite zu erzielen, um f\u00fcr die Versicherten eine lebenslange Rente bezahlen zu k\u00f6nnen, zeichnen sich verschiedene Handlungsstr\u00e4nge ab. Ein beliebtes Mittel ist es, den Umwandlungssatz senken. Bei einem Umwandlungssatz von 6.8% werden beispielsweise bei einem pers\u00f6nlichen Guthaben von 1000 Geldeinheiten jedes Jahr 68 Einheiten als Rente ausbezahlt. Mein ehemaliger Arbeitgeber hatte sich 2015 entschieden, diesen Satz innerhalb von 10 Jahren auf 4.9% zu senken. Damit w\u00fcrden einer 65-j\u00e4hrige Person im Jahr 2025 nur noch 49 Einheiten Rente bezahlt werden. Das entspricht einer Leistungsreduktion von 28%!<\/p>\n

Mit der steigenden Langlebigkeit der Pension\u00e4re zwingen Pensionskassen diese zunehmend dazu, sich Kapital auszahlen lassen, anstatt eine Vollrente zu beziehen. Kapitalbezug, Senkung des Umwandlungssatz und eine tiefere Verzinsung als die Marktrendite sind Mittel der Pensionskassen (PK), sich gegen Finanzierungsengp\u00e4sse zu sch\u00fctzen.<\/p>\n

Der Staat seinerseits f\u00fchlt die Effekte der Langlebigkeit ebenfalls und greift \u00fcber Steuerung des Pensionsalters, Vorschrift der Mindesverzinsung und des Umwandlungssatzes f\u00fcr den obligatorischen Teil der Pensionskasse ins Geschehen ein. Seit der Einf\u00fchrung der AHV in 1948 gilt in der Schweiz f\u00fcr M\u00e4nner das Pensionsalter 65. Trotz steigender Lebenserwartung wurde dies nie angepasst. Bei den Frauen lag das Rentenalter zu Beginn bei 65 und wurde in mehreren Schritten auf 63, dann 62 und zuletzt auf 64 ver\u00e4ndert.<\/p>\n

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Lebenserwartung in Jahren, zum Zeitpunkt des gesetzlichen Renteneinstieges (Quelle: OECD Pressedienst)<\/figcaption><\/figure>\n
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Gesetzliches Rentenalter (in Jahren) und tats\u00e4chlicher Ausstieg aus dem Erwerbsleben (Quelle OECD Pressedienst)<\/figcaption><\/figure>\n

F\u00fcr das Individuum stellt sich damit die Frage, ob ein Erwerbsleben bis zum gesetzlichen Rentenalter oder dar\u00fcber hinaus erstrebenswert sei. Das schweizerische Model der h\u00f6chsten Arbeitgeberbeitr\u00e4ge in den letzten Jahren vor der Pensionierung steht einem langsamen Auskoppeln entgegen – ein goldener K\u00e4fig wird geschaffen, wo in den letzten Arbeitsjahren nicht nur gearbeitet werden soll, sondern auch im Vollpensum. Experimente mit Selbst\u00e4ndigkeit, Teilzeitarbeit oder l\u00e4ngeren Arbeitsunterbr\u00fcchen schlagen sich in einem markant geringeren Altersguthaben nieder.<\/p>\n

Das Pensionsalter wird ansteigen m\u00fcssen und die Umwandlungss\u00e4tze werden weiter sinken. Gleichzeitig fehlt f\u00fcr die Versicherten der Pensionskassen die M\u00f6glichkeit, Anlagen nach eigenem Gutd\u00fcnken zu t\u00e4tigen und mit langfristigen Renditen von 5% auf dem Aktienmarkt durch Zinseszinseffekt Kapital aufzubauen. Somit lohnt es sich, schon fr\u00fch parallel zu sparen und investieren.<\/p>\n

Ich beschreibe nachstehend, wie der Prozess funktioniert, der zur Auszahlung des Alterskapital f\u00fchrt und wie die Quellensteuern unter Umst\u00e4nden zur\u00fcckgefordert werden k\u00f6nnen. Als Voraussetzung gilt ein Auslandwohnsitz, mindestens 3 Jahre seit letzter Einzahlung in die PK und eine vorg\u00e4ngige Besch\u00e4ftigung in der Schweizer Privatwirtschaft. F\u00fcr Pensionskapital aus \u00f6ffentlich-rechtlichen Besch\u00e4ftigungen kann die CH Quellensteuer grunds\u00e4tzlich nicht zur\u00fcckgefordert werden. Hier lohnt es sich, vor Auszahlung eine Freiz\u00fcgigkeitsstiftung in einem Kanton mit tiefer Quellenbesteuerung zu w\u00e4hlen.<\/p>\n

Schritt 1: Kontakt zur Freiz\u00fcgigkeitsstiftung aufnehmen<\/h5>\n

Die Stiftung nennt mir per e-Mail alle Infos, die eingereicht werden m\u00fcssen, um das Kapital auszubezahlen:<\/p>\n