Lebensversicherung Säule 3a Generali

Einbezahlt während 10 Jahren

Risiko und Kostendeckung Haupversicherung

Zusatzversicherungen

davon Rückkaufsabzug bei vorzeitiger Auflösung

6% Prämienzuschlag wegen monatlicher Ratenzahlung

-3'885

Überschussanteil

Quellensteuer

Korrekturfaktor

Total ausbezahlt

Verlust
(Versicherungsschutz, Maklergebüren, Administration)

24007

Sparteil (zur Anlage in Fonds)

Rückkaufwert (inkl Überschussanteil)

Effekt des Fondsparens während 10 Jahren

Theoretischer Ertrag bei Rendite 2.8%

7170

Massiver Verlust (-35%) bei vorzeitiger Vertragsauflösung

In der Realität setzen wohl viel mehr Menschen die Zahlungen aus oder lösen sogar den Vertrag auf, als uns ein Vertreter wie Lars Habermann glauben machen möchte. Die Generali profitiert davon.

6% Prämienzuschlag für unterjährige Bezahlung

Wurde erstmals bei der Vertragsauflösung direkt kommuniziert. Kann nur indirekt mit Know-how aus der Police und dem Policenbegleitblatt berechnet werden. Brief spricht von "allgemeingültigem Usus".

Ich finde: Das ist Diebstahl (3885.-)

Nach 10 Jahren Fondsparen ergibt sich ein Plus von CHF 714

Der bundesrätlich verordnete Rentensatz liegt in 2008 bei 2.75%. Zudem wurde bei Berechnungsbeispielen von Generali mit Renditen von 4-6% pro Jahr gerechnet. Im Brief spricht die Generali von 2.8% Rendite.

Ich finde: Das sind weniger als 1 Promille: wo ist mein Ertrag (ca. 7170.- berechnet basierend auf 2.8%)?

Fondsparen via Versicherung ist intransparent

Zu Vertragsabschluss wurde mit Fonds namens "Fortuna" , "BondSar", "BlueChipSar" und EmergingSar" gearbeitet. Zum Zeitpunkt der Vertragsauflösung haben 2 von 4 Fonds gewechselt. Die 2.8% Rendite können nicht nachvollzogen werden.

Maklerprämie ("Abschlusskosten") in unbekannter Höhe

In der Finanzbranche gibt es mittlerweile gesetzliche Rahmenbedingungen, damit dem Kunden transparent gemacht wird, wo wieviel Maklergebühren anfallen. So kann er sich vor Abzockerei schützen und Maklerargumente besser einschätzen. Leider ist die Versicherungsbranche noch nicht so weit.

Rückkaufsabzug bei vorzeitiger Auflösung wird nicht transparent dargestellt

Weder Georgios Koletsis als Mitglied der Direktion noch Agron Krasniqi und Vincenzo Devito (Mitglieder des Kaders) schaffen Transparenz.

Was wohl die folgenden Personen dazu zu sagen haben?
Alfred Leu, CEO
Dr. Peter Friedrich, Generalsekretär
Dr. Karl Schönenberger, Leiter Kapitalanlagen